Рынок ипотечного кредитования, как отмечают эксперты, оживает. За год объем выданных займов вырос более чем в два раза. Однако, собираясь взять подобную ссуду, «Репортер» советует внимательно изучить условия кредита в разных банках.
Спрос растет
За первое полугодие 2010 года россиянам выдано 106 тыс. ипотечных кредитов на 126 млрд руб. (за аналогичный период прошлого года — 44 тыс. кредитов на 52 млрд руб.). По прогнозам ОАО «АИЖК», объем выдачи займов на покупку жилья в 2010 году по стране превысит в 2,1-2,4 раза уровень 2009 года.
- С начала 2010 года мы наблюдаем безусловное улучшение обстановки на рынке жилищного кредитования Самары, — отмечает советник по связям с общественностью ООО «Городской Ипотечный Банк» Мария Варешина. — Средний уровень ставки снизился примерно на 2-3 процентных пункта по сравнению с началом прошлого года. Сегодня он составляет 12-15% годовых (против 15-19% в январе-феврале 2009 года). Банки постепенно восстанавливают и расширяют свои ипотечные программы. Появились предложения с 10-15% первым взносом, на покупку жилья на первичном рынке, под залог имеющегося жилья. Некоторыми банками учитываются различные способы подтверждения доходов заявителя. И население понемногу восстанавливает свою платежеспособность, уходят «панические» настроения. Кроме того, увеличивается объем строительства и ввода нового жилья, стабилизируются цены, работают федеральные и региональные программы ипотечного кредитования. В прошлом году большинство самарцев не смогли взять ипотечные кредиты по нескольким причинам. Ощущалась нестабильность экономической ситуации и неуверенность в своей финансовой состоятельности на ближайшее время. Также сказывались высокие процентные ставки и отрицательная коррекция цен на жилье.
Большая часть ипотечных кредитов, отмечают эксперты, по-прежнему берется на улучшение жилищных условий. Продается старое жилье меньшей площади, вырученные средства используются в качестве первоначального взноса и покупается более просторная квартира или дом. Для этого и берут заем в размере 40-50% от стоимости нового объекта.
Программы и ставки
Сегодня, например, в DeltaCredit выдают кредиты на покупку квартиры, улучшение жилищных условий под залог уже имеющейся квартиры и на покупку новостройки. Рассмотрим заем на приобретение «вторички». Срок кредита - 25 лет, первоначальный взнос - от 20 до 30% от стоимости квартиры, стандартные условиями страхования (включая жизнь и утрату права собственности). При условии, если ваши доходы подтверждены официальными сведениями, процентная ставка составит 15%. При прочих равных, но с неподтвержденным доходом и без страхования жизни начислят уже 19,5% годовых.
В банке «Сосьете Женераль Восток» тоже предлагают несколько программ: для приобретения «вторички», коттеджа с земельным участком или отдельно земельного участка на вторичном рынке недвижимости, а также под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кроме того, кредиты выдаются для рефинансирования ипотечного кредита, ранее предоставленного другим банком для целей улучшения жилищных условий, при условии подтверждения целевого использования первоначального ипотечного кредита.
В банке ВТБ24 помимо собственных программ работают в рамках «Ипотеки с государственной поддержкой» с единой ставкой 11% годовых в рублях и без комиссий, независимо от срока кредитования, размера первоначального взноса и формы подтверждения дохода. Условия таковы: приобретение нового жилья после завершения строительства (с оформленным правом собственности) у юридического лица (застройщика, инвестора и т.д.), срок кредитования — до 30 лет, сумма — до 8 млн рублей при покупке жилья в Москве и Санкт-Петербурге, до 3 млн рублей— в иных регионах, первоначальный взнос— от 20% стоимости.
Ставки тоже могут быть разными, смотря какой банковский продукт вы выберете. В НТБ при кредитовании строящегося жилья до госрегистрации права собственности и ипотеки процентная ставка составляет 15,75%, после – 10,5—11% (в зависимости от первоначального взноса и срока кредита).
В ипотечном кредитовании есть свои ограничения — по возрасту. Большинство банков выдает займы женщинам от 18 до 55 лет, мужчинам — до 60-ти. На момент окончания кредитного договора клиенту должно быть не более 65 лет.
Мнение специалиста
Максим Клягин, аналитик УК «Финам Менеджмент»:
- Безусловно, в динамике ипотечного кредитования продолжает наблюдаться заметное оживление. Объем выдачи займов уже более чем в два раза выше, чем в прошлом году. Как сообщило Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), по итогам 2010 года в стране будет выдано ипотечных кредитов на сумму 320-360 млрд рублей (ранее ожидалось 280-320 млрд рублей). Очевидно, что общая стабилизация макроэкономической ситуации, снижение средних ставок (по данным Банка России, по итогам первого полугодия — 13,5% в среднем по РФ и 13,1% — по Самарской области), сравнительно привлекательные уровни цен на жилье, сформировавшиеся на фоне существенного снижения стоимости объектов в кризисный период, способствуют частичному восстановлению спроса.
