Финансы в пластике

На Западе уже многие дамы и господа не пользуются наличными деньгами. Для покупок и оплаты различных услуг они используют пластиковые банковские карты. Россияне в большинстве своем пока еще настороженно относятся к «пластику». Мы решили выяснить преимущества и недостатки банковских карт. В качестве эксперта мы попросили выступить начальника управления банковских карт «Национального Торгового Банка» Светлану Громову.

- В банке предлагают несколько видов пластиковых карт. В чем их принципиальная разница?
Михаил, Самара

- Самыми распространенными в мире являются карты двух платежных систем – VISA и MasterCard, каждая из которых имеет карты нескольких категорий, - рассказывает Светлана Громова. - Наиболее популярны три категории: Visa Electron и Maestro, Visa Classic и MasterCard Standard, а также Visa Gold и MasterCard Gold. Первый вариант – самые простые в использовании карты, удобные для разовых поездок за рубеж. Они подойдут для клиентов, прежде не имевших опыта обращения с картами, обычно ими пользуются молодежь и студенты. У этих карт самая низкая стоимость обслуживания. Все операции с ними в торгово-сервисных предприятиях проводятся с обязательной электронной авторизацией (то есть с подтверждением оплаты) банка-эмитента. С этих карт можно снимать наличные в банкоматах и в банках. С их помощью легко расплачиваться в магазине, если он оснащен электронными средствами обслуживания. Но для оплаты покупок в интернете эти карты, как правило, не принимаются.
Вторая категория - самая распространенная из-за оптимального соотношения цены и качества. Пользуются популярностью у потребителей со средним доходом. Они уже принимаются для оплаты в интернете.
Третья – это престижные карты, которые свидетельствуют о высоком статусе владельца. По функциональным качествам они аналогичны картам категории «Стандарт», но обычно имеют более высокий кредитный лимит, предусматривают различные дисконтные программы от платежных систем – скидки и специальные предложения при использовании этих карт в определенных торгово-сервисных сетях по всему миру.

- Какой из видов пластиковых карт наиболее экономичный в обслуживании?
Софья, Тольятти

- Наиболее экономичный вариант – Visa Electron и Maestro. Приведу пример «НТБ». Выдача и обслуживание карт этого типа стоит 150-160 руб. за 1 год, 240-250 руб. за 2 года в зависимости от платежной системы.
Visa Classic и MasterCard Standard обойдутся уже в 650 руб. за карту сроком действия в один год, 900 руб. – за два года. «Золотые» карты еще дороже: 2000 руб. за годовое обслуживание, 3000 руб. – за два года. Первоначальный взнос и неснижаемый остаток по картам не требуются.

- Могут ли мошенники использовать данные моей карты?
Олег, Самара

- По данным МВД, в первом полугодии 2011 года зафиксировано 2,2 тысяч преступлений, связанных с изготовлением и сбытом поддельных пластиковых карт. Правда, ущерб от этих операций составил небольшую сумму – всего 1,6 млн рублей. Это, кстати, в разы меньше, чем в прошлом году. Видимо, сработали одновременно два фактора. Во-первых, повышается грамотность самих держателей карт. Все больше клиентов пользуются такими услугами, как SMS-информирование об операциях по карте, установление лимита расходов в день, в месяц, на одну операцию. Банки, со своей стороны, тоже не остаются в стороне: осуществляют постоянный мониторинг операций, банкоматов, предпринимают технологические меры, направленные на защиту карт. Все большее распространение получают чиповые карты, имеющие гораздо более высокую степень защиты. Безопасность использования «пластика» во многом зависит от самого человека. При соблюдении всех правил, с которыми каждого клиента подробно знакомят в банке при выдаче карты, риск минимален.

- У всего есть недостатки. Какие они у банковских кредитных карт?
Виталий, Чапаевск

- Первым делом отмечу достоинства их использования. Говоря о выгодности использования карт, надо учитывать не только стоимость их обслуживания, но и такие параметры, как удобство и безопасность. Преимущества карт перед наличными деньгами сразу ощущается при зарубежных поездках. Средства на «пластике» не подлежат декларированию, избавляют от необходимости постоянно носить с собой крупные суммы наличных и менять их по невыгодному курсу на местную валюту. Также важным преимуществом карты является возможность оформления овердрафта к счету, что позволяет пользоваться кредитом как при оплате покупок, так и при снятии наличных в банкомате. Овердрафт - это тот же кредит, но осваивается он только по мере необходимости и при первой же возможности погашается. Это значительно экономит расходы заемщика на оплату процентов.
К основным недостаткам карт обычно относят сложность применения для пожилых людей и ограниченность их приема в менее развитых странах.
Также обычно на остаток средств на карточном счете банки не начисляют доход. Но есть карты, лишенные этого минуса. Например, есть специальные пенсионные карты, на которые перечисляются пенсия и другие социальные выплаты. На остаток по такой карте начисляется доход – сейчас 6% годовых. Пенсионеры могут снимать наличные с карты, оплачивать ею покупки и в то же время накапливать средства на карте аналогично вкладу. На пенсионную карту можно вносить наличные, делать переводы внутри и извне банка, перечислять проценты со срочных вкладов. Оплата покупок в магазинах с помощью этой карты производится без комиссий.

- Могу ли я воспользоваться рублевой кредитной картой за границей?
Тимур, Самара

- Международные пластиковые карты могут быть номинированы в любой валюте – в рублях, долларах или евро. В какой бы валюте не был открыт счет в банке, операции по карте вы можете совершать в любой стране мира: при оплате покупок или снятии наличных в банкомате конвертация в валюту страны вашего пребывания будет производиться автоматически. При этом вы экономите на переводе валют, так как при оплате или снятии наличных в местной валюте платежные системы Visa и MasterCard устанавливают более выгодный курс обмена.

- Могу ли я дать свою кредитку жене, чтобы она воспользовалась ей в магазине без моего присутствия?
Евгений, Самара

- Нет, передавать свою карту для пользования родственникам или знакомым нельзя. На карте указана фамилия ее держателя, имеется также его подпись, которую кассир обязательно сверяет с подписью на чеке. Более того, кассир может попросить владельца «пластика» предъявить документ, удостоверяющий личность. Это делается в целях безопасности владельца карты. В случае, когда она нужна и вам, и жене, советую заказать дополнительную карту с доступом к своему счету.