Хорошая новость! Ставки по займам на покупку автомобилей вернулись к докризисному уровню, констатируют сами банкиры. На фоне снижающейся инфляции и стоимости привлеченных банками средств сегодня они корректируют ставки до минимально возможного уровня - от 11 до 15%.
Спецпредложения
Если вы уже определились с маркой и моделью своего будущего автомобиля, имеет смысл рассмотреть совместные программы автопроизводителя с банками. Суть таких программ - предоставление дилером скидки на автомобиль, за счет которой клиенту компенсируется часть расходов по кредиту.
Самый широкий ряд подобных тарифов можно найти у банков, специализирующихся на автокредитовании. Если вы выбрали машину отечественной сборки стоимостью до 600 тысяч руб., можно воспользоваться также государственной программой субсидирования автокредитов. В этом случае процент по кредиту снижается относительно ставки банка на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Существуют и специальные программы банков. Например, «Русфинанс Банк» предлагает такие дополнительные сервисы, как включение стоимости страхования автомобиля, здоровья и жизни заемщика в сумму кредита. Кроме того, в рамках госпрограммы ставка на кредит и на дополнительные сервисы будет единой - пониженной.
В ｫРайффайзенбанке» с учетом дотирования процентной ставки государством процентные ставки на приобретение иномарок, произведенных на территории России, обойдутся в 9,67% годовых. На приобретение автомобилей российских марок - от 11,67% годовых. А специальные ставки на приобретение автомобилей Niva-Chevrolet и Chevrolet Cruze составляют от 8,67% годовых.
Банки-партнеры производителей автомобилей периодически «выбрасывают» на рынок продукты с очень низкой (скажем, 2,9% или 6%) или вообще нулевой ставкой. Такие акции случаются нечасто, но, тем не менее, можно улучить удобный момент и воспользоваться столь выгодными условиями. Впрочем, будьте внимательны и уточняйте все нюансы.
Открытые и закрытые проценты
Особенно внимательно нужно отнестись к документам, если вы решили получить экспресс-кредит. Иногда быстрота влечет за собой огромную переплату - до 35-40%. Хотя высокие проценты могут скрываться и в стандартных продуктах. Обратите внимание на наличие комиссий (некоторые банки их отменили вовсе) и их размеры.
Сегодня большинство банков пересмотрело свои ставки и ввело обновленные условия автокредитования. Правда, требования, к примеру, страховаться у своего партнера остались. Так, в «Сосьете Женераль Восток» ставка увеличивается на 2%, если вы покупаете полис не в «Сожекап Страхование Жизни», а какой-либо другой компании.
В случае если вы располагаете крупной, но недостаточной для покупки машины суммой, можно получить кредит на более выгодных условиях. На рынке существуют привлекательные предложения: например, при условии внесения первоначального взноса в размере 70% от стоимости автомобиля предлагается низкая ставка.
Мнение специалиста
Евгений Новиков, директор департамента автокредитования ООО «Русфинанс Банк»:
- Для начала необходимо определиться, какая из схем - классическая или экспресс - будет предпочтительнее. Второй вариант существенно экономит время, поскольку точки продаж банков, работающих по этой схеме, расположены в автосалонах. Решение о выдаче кредита сообщается в среднем через 30 минут. Для оформления договора обычно требуется два документа - паспорт и, например, водительское удостоверение. В классической же схеме потребуют более широкий пакет документов, включая справку 2-НДФЛ. И ответ надо ждать около 3 дней. Зато в такой схеме обычно предлагают ставки на 1-2% пункта ниже, чем экспресс-кредитование в своих традиционных тарифах. При заключении договора стоит обратить внимание на наличие или отсутствие штрафов и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита. Некоторые кредитные учреждения вводят моратории или штрафы, другие предоставляют клиенту право погасить кредит в любой день и без каких-либо дополнительных расходов.
Сергей Наметкин, коммерческий директор компании «Бизнес Решение»:
- Рядовому потребителю сложно сориентироваться, видя многообразие банковских предложений. Поэтому надежным помощником может стать брокерское агентство, которое следит за всеми изменениями условий кредитования. Главное, что интересует потенциального заемщика, - размер процентной ставки. И на деле она не всегда оказывается такой, какой ее представил банк. Например, кредитные организации часто оперируют понятием «удорожание» или «переплата», а оно, по сути, ни о чем не говорит. Первое, что нужно требовать, это показать информацию об эффективной процентной ставке. Именно она отражает всю совокупность платежей, начиная от страховки и заканчивая размером комиссий, и всю итоговую переплату. Половина банков до сих пор не раскрывают эти сведения, и ваше законное право - ознакомиться с ними. Бывает, что банк занижает свою коммерческую ставку, но предлагает выбрать своего партнера-страховщика, у которого заведомо завышенные страховые вознаграждения. Так что учитывать нужно абсолютно все, но не каждому это под силу. Брокерские услуги в этом плане очень удобны, ведь консультант делает комплексный анализ, подбирая индивидуально для вас самый дешевый кредит. И даже с комиссией брокера банковский продукт может оказаться гораздо выгоднее, чем самостоятельный поиск банковских предложений.
