Казалось бы, получение кредита – это сплошные расходы: уплата процентов, в некоторых банках – комиссии за обслуживание займа. Однако, есть возможность компенсировать часть убытков.
На учебу
Допустим, вы взяли образовательный кредит размером в 500 тыс. руб., из расчета, что каждый семестр обойдется в 50 тыс. По закону, вы можете возместить расходы за пять лет учебы подряд, но не более 13 тыс. в год.
Для этого договор на обучение нужно заключать на имя родителя, соответственно, и в квитанциях на оплату тоже будет вписано оно. Схема выглядит так: в налоговую инспекцию по месту жительства на следующий год после оплаты (например, в 2010-м – за 2009-й) подается декларация по специальной форме (3-НДФЛ) с указанием сумм, уплаченных по кредиту. И прилагается справка 2-НДФЛ со всех мест, откуда поступал источник дохода за предыдущий год до подачи декларации.
Далее налоговая инспекция изучает декларацию и приложенные чеки, а потом выносит решение о возмещении в сумме уплаченной НДФЛ. Таким образом, каждый год вы сможете возвращать по 13 тыс., всего же экономия составит 65 тыс. руб.
На жилье
Вернуть свои деньги (правда, в другой форме – налогового вычета) можно и при покупке жилья. Согласно статье 220 Налогового Кодекса, его получают на погашение процентов по кредитам в целях рефинансирования (перекредитования) займа на новое строительство либо приобретение жилого дома, квартиры, комнаты или доли в них. То же относится к земельным участкам под индивидуальное жилищное строительство или с уже построенным на них жильем.
- Банк ежегодно предоставляет заемщику справку о сумме уплаченных по ипотечному кредиту процентов, – объясняет начальник отдела налогообложения Национального Торгового Банка Руфина Гафарова. – Заемщик же самостоятельно подает декларацию о доходах и заявление о получении налогового вычета. Эта норма относится только к кредитам, полученным на приобретение жилья и земли для жилищного строительства. Ни по каким иным видам кредитов – автомобильным, потребительским, образовательным и т.д. – получить налоговый вычет нельзя.
Бумажная услуга
Сам пакет документов можно сформировать самостоятельно. Но будьте готовы к тому, что это займет какое-то время. Если вы допустите ошибку, бумаги придется относить повторно. Можно поручить возврат специалистам, которые подготовят бумаги грамотно, но и не бесплатно – подобная услуга обойдется примерно в тысячу рублей.
Эксперты отмечают, что в период с середины 2008 года и до конца 2009 встречались случаи, когда налоговые органы отказывали гражданам в возмещении. Вероятно, в период кризиса даже налоговики не стремились расставаться с деньгами и искали любые зацепки, чтобы не выплачивать положенные суммы.
Однако уже в этом году ситуация изменилась. Сейчас заемщики получают компенсации «безболезненно». Был даже случай, когда гражданину, запрашивающему вычет, позвонили из налоговой инспекции и попросили исправить один лист в документах, где он опечатался. Что он и сделал.
Мнение специалиста
Генеральный директор ООО «ДСТС Финанс Консалтинг» Дмитрий Цибизов:
– Право на вычет дает именно факт покупки жилья или факт получения платного образования. Если вам неудобно заниматься оформлением бумаг, весь комплект документов специалисты смогут подготовить за достаточно небольшие деньги (порядка 1 тыс. руб.). Выгодно ли получать налоговый вычет? Это решать каждому самостоятельно. Здесь все зависит от наличия времени и желания в очередной раз встречаться с нашим бюрократичным аппаратом. Для тех, у кого масса времени, это неплохая возможность сэкономить некоторую сумму денег. Для меня, например, время дороже – сам бы я оформлением вычета заниматься не стал. Порой эта процедура растягивается до 3 месяцев, иногда и до полугода. Считаю, что над этим вопросом и правительству РФ, и Минфину еще нужно поработать: снизить бюрократические издержки и сократить количество бумаги до одной анкеты формата А4. В ней налогоплательщик указывал бы, куда и сколько он заплатил, и подавал бы приложение в виде копий (или оригиналов) чеков. Такая анкета, я считаю, должна рассматриваться в пятидневный срок, а выплата должна производиться в десятидневный.
Пошли в рост
Объем выдаваемых ссуд на покупку машин увеличивается
Автокредитование в России за лето существенно набрало обороты, констатируют эксперты. Многие банки уже существенно снизили процентные ставки. Кто-то, вслед за Сбербанком, отменил комиссии.
Программа льготного автокредитования, которая длится два года, расшевелила потребительский спрос.
Пока государство компенсирует гражданам и банкам проценты по займам, исходя от 2/3 ставки рефинанирования Центробанка. В ближайшее время скидка для граждан, желающих воспользоваться льготными кредитами на покупку отечественных автомобилей, станет фиксированной и составит 6% годовых. Таково предложение минпродторга.
А вот минфин выступил с другой идеей - создать базу данных по заложенных автомобилям. По оценкам участников рынка, наибольший эффект от этих действий будет ощутим в сегменте автокредитования: сейчас мошенническим образом перепродается до 5% всех приобретенных в кредит машин.
На фоне роста рынка автопродаж многие дилеры, не имея точного прогноза на текущий год, сформировали достаточно скромные запросы на квоты на поставку машин. Сейчас многие сталкиваются с дефицитом автомобилей, как раз из-за оживившегося интереса заемщиков.
- По данным рыночных экспертов, средние ставки по автокредитам сейчас составляют порядка 16-17% годовых, - сообщает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. - Полагаю, что они останутся на этом уровне на фоне возможного ускорения инфляции во втором полугодии. С другой стороны, спрос на автокредитование ограничен предложением. Во многих дилерских центрах машин просто нет в наличии в связи с ограничением квот на ввоз. Темпы роста сектора, равнявшиеся в первом полугодии для крупнейшие его игроков 30-40%, на этом фоне могут замедлиться. А активность в кредитовании банков переместится на другие секторы.
