По количеству малых и средних предприятий на 10 тысяч населения и по показателю их оборота Самарская область занимает первое место среди регионов Приволжского федерального округа. Соответственно, велики и объемы кредитования бизнеса. Сегодня большинство банков считает это направление приоритетным в развитии и предлагает индивидуальные условия каждому клиенту.
Диалог с заемщиком
Кризис научил банки тому, что нужно тщательно выявлять потребности предпринимателей в кредитовании, чтобы в итоге разрабатывать кредитные продукты, способные удовлетворить их. Большинство банков готовы выдавать кредиты без обеспечения, почти все в качестве залога принимают товары в обороте, что еще год назад было невозможно.
Статистика Банка России свидетельствуют об устойчивом снижении процентных ставок по таким кредитам. В 2010 году стоимость кредитных ресурсов практически вернулась к докризисному уровню, и нижний диапазон процентных ставок для бизнесменов сейчас МСБ находится на уровне 13–14 процентов. Средняя же ставка равна 15–16%, хотя ее максимальный размер даже в крупных банках может достигать 25–30%.
- Основной объем кредитных ресурсов выдается юридическим лицам (98%), остальное — индивидуальным предпринимателям, — говорит начальник управления активных продаж Национального Торгового Банка Дмитрий Терновский. — У нас кредитуются все отрасли хозяйства, но наибольшие объемы кредитов выдаются торговле (около 40%), строительству (более 20%), промышленности (около 10%). Наибольший объем кредитов (около 90%) выдается на пополнение оборотных средств. Сегодня мы активно наращиваем кредитный портфель по этому виду кредитования. Если в первом полугодии 2009 году мы выдали субъектам МСБ 6,67 млрд рублей, то за аналогичный период этого года — 9,27 млрд, то есть рост составил порядка 30%.
Эксклюзив для бизнеса
Ставки с начала 2010 года снижались в соответствии с динамикой ставки ЦБ и изменением конъюнктуры рынка. Но эта мера — не главная в борьбе за заемщиков-предпринимателей. Банкиры считают, что сегодня очень важно предоставить эксклюзивные условия кредитования для каждого. Главное, чтобы риски были сведены к минимуму.
- Мы считаем работу с представителями малого и среднего бизнеса приоритетным направлением, – отметила управляющий Самарским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Татьяна Перемышлина. – В период кризиса их кредитование не останавливалось ни на один день, благодаря чему темп роста кредитного портфеля нашего банка в 2009 году достиг 13,4%, в то время как в России этот показатель составил 3,5%. Мы не только сохранили клиентскую базу, но и расширили ее за счет добросовестных заемщиков, которым в трудный момент отказали другие банки.
Однако сейчас большинство банков предлагает сразу несколько программ финансирования предпринимателей. Например, Сбербанк России занимается и долгосрочным, и краткосрочным кредитованием, предлагает и новые продукты. В их числе — кредит «Доверие», по условиям котрого владелец своего бизнеса может получить до одного миллиона рублей на два года под 19% годовых. Еще один интересный кредит — на приобретение техники белорусского производства. Процентная ставка в этом случаен устанавливается индивидуально для каждого клиента. При этом Правительством Беларуси уплачиваются суммы процентов, рассчитанные по ставке, в размере ставки рефинансирования, установленном Банком России на дату выдачи кредита.
Еще одна востребованная услуга — предоставление банковских гарантий. Они служат надежным инструментом обеспечения сделок предпринимателей и выпускаются также многими банками.
Требования
В губернии не первый год успешно работает областная целевая программа поддержки малого и среднего предпринимательства. Только в этом году на ее реализацию из областного бюджета выделено 900 млн рублей — это один из самых высоких показателей в стране, не считая Москвы.
Ведется и государственная поддержка рынка — в рамках программ Российского банка развития и через деятельность гарантийных фондов, партнерами здесь выступают многие банки. ОАО «Российский банк развития БР» реализует программу с 2004 года. Основные ее критерии таковы: срок кредита — от 6 месяцев до трех лет, ставка — не более 16,5% годовых, сумма — не более 60 миллионов рублей.
Для кредитования в рамках госпрограммы субъекты малого и среднего предпринимательства должны соответствовать следующим требованиям:
- обязательное наличие залогового обеспечения;
- отсутствие фактов реструктуризации/пролонгации обязательств, связанных с уплатой основного долга, процентов по нему, комиссий и прочих обязательств;
- отсутствие негативной информации;
- положительная кредитная история (либо отсутствие отрицательной);
- местонахождение на территории субъекта РФ, в котором находится и зарегистрирован банк-партнер.
