Где занять на машину?

Лет десять назад один мой знакомый сказал: «Есть не буду, но на машину деньги найду». Сейчас с покупкой автомобиля все обстоит намного проще, и доводить себя до истощения не нужно. Многие банки предлагают автомобильные кредиты с довольно низкими ставками. Интересно, что, несмотря на очередную лихорадку финансового рынка, спрос на автокредиты не уменьшается. Это видно даже по письмам читателей, которыми наводнена редакционная почта. Сегодня на вопросы отвечают руководитель направления кредитования департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк» Роман Азнабаев и менеджер по автокредитованию «Национального Торгового Банка» Никита Кочукин.

Повысятся ли ставки?
- Что происходит сейчас со ставками по автокредитам? Сейчас много говорят о новом кризисе. Не будут ли ставки повышаться из-за этого?
Валерий, Самара

- Ставки по автокредитам пока остаются на прежнем уровне, - говорит Никита Кочукин. - Ситуация на рынке сейчас такова, что однозначно прогнозировать тенденцию по ставкам сложно. Если стоимость ресурсов для банков будет расти, то возможно и некоторое повышение ставок. Сейчас условия кредитования достигли докризисного уровня, став более выгодными для клиентов - как в части процентных ставок, так и в части требований к заемщику. Банки заинтересованы в наращивании своих кредитных портфелей. Но ожидать дальнейшего снижения ставок оснований на сегодняшний день нет.

Если возник форс-мажор...
- Стоит ли сейчас брать автокредит, какие могут быть риски?
Петр, Новокуйбышевск

- Сейчас - самое выгодное время для того, чтобы брать автокредит, - утверждает Никита Кочукин. - Основным риском для заемщика при любом виде кредита является нестабильность экономической ситуации в стране. В такой ситуации люди обычно опасаются уменьшения своих доходов, что влечет за собой трудности с погашением кредита. Но стабильности в экономике можно дожидаться еще долго, а мы живем сегодня, и нам сейчас нужно ездить на автомобиле. Заемщик должен знать, что если форс-мажор все-таки возник, то еще до выхода на просрочку стоит прийти в банк, объяснить ситуацию, и вам помогут найти оптимальное решение проблемы. Это может быть реструктуризация кредита, продление срока кредитования и т.п.

Брать ли КАСКО?
- Может ли заемщик при оформлении автокредита выбрать: оформлять ли ему КАСКО или платить по более высокой ставке? Что удобнее заемщику?
Валентин Семенович, Самара

- «Первобанк» в этом случае оставляет выбор за заемщиком, - заявляет Роман Азнабаев. - Хотя, конечно, отказ от страхования автомобиля - это риск для самого заемщика. Ведь в случае серьезного ДТП человек понесет существенные потери, связанные как с возможным восстановлением автомобиля, так и с недополученными доходами, если машина была необходима для заработка. Например, сегодня в нашем банке возможно получить кредит на покупку любого автомобиля: нового или подержанного, отечественного производства или иномарки, легкового или грузового. Если при этом заемщик не хочет страховать авто, ставка увеличится на два процентных пункта. В случае, если клиент в последующем застрахует свой автомобиль, процентная ставка снижается. Мы считаем такой подход честным по отношению к заемщикам.

Индивидуальный подход
- Я трижды брал в банке автомобиль в кредит. Деньги выплачивал вовремя. Могу ли я рассчитывать на индивидуальный подход в определении процентной ставки?
Олег, Самара

- Да, обычно банки имеют программы лояльности по отношению к добросовестным заемщикам, - говорит Никита Кочукин. - Так, в НТБ действует скидка за положительную кредитную историю. В вашем случае ставка по кредиту будет уменьшена на 1% годовых. Причем наш бонус не зависит от того, брали ли вы кредит в нашем или другом банке.

Льготные программы
- Действуют ли сейчас программы по автокредитованию, субсидируемые государством?
Рустам, Чапаевск

- Да, сейчас в большинстве банков предлагаются не только собственные программы автокредитования, но и займы, подпадающие под государственные программы субсидирования ставок и утилизации, - отвечает Роман Азнабаев. - Так, в «Первобанке» ставки по программе льготного автокредитования сегодня составляют от 9% годовых, ставки по стандартным автокредитам - от 14,5% годовых.

Хочу купить б/у
- Есть ли программы по покупке б/у автомобилей в кредит?
Дмитрий Николаевич, Самара

- Сегодня многие банки отказались от кредитования покупки подержанных автомобилей, либо предлагают в этом случае довольно дорогие условия займа, - рассказывает Роман Азнабаев. - В «Первобанке» ставки по кредитам на подержанные авто всего на 1 процентный пункт выше ставок по кредитам на новые авто. Также у нас действуют особые условия для машин стоимостью от 1 млн рублей и выше, в том числе подержанных, позволяющие минимизировать ежемесячный платеж за счет срока кредита до 10 лет. Также есть возможность кредитования на покупку автомобиля у физического лица без привлечения посредников, что существенно снижает затраты заемщика.

А можно не страховать?
- Обязана ли я страховать новую машину, купленную в кредит?
Мария, Тольятти

- Во многих банках страхование автомобиля при автокредите является обязательным условием, - отвечает Никита Кочукин. - Хотя на рынке существуют предложения и без страховки, но ставка по таким предложениям выше порядка на 2-3% годовых. Заемщик должен сам решить, что для него выгоднее, но стоит помнить, что страховка уменьшает не только риски банка, но и ваши собственные риски.

Как продать кредитную машину?
- У меня кредитная машина. Я хочу ее продать. Могу ли я забрать у банка ПТС, продать машину и сразу погасить остаток задолженности?
Эльдар, Новокуйбышевск

- С согласия банка нужно сначала продать машину, загасить кредит, затем банк вернет вам ПТС, и после этого вы едете переоформлять автомобиль, - говорит Никита Кочукин. - Лучше всего идти в банк вместе с покупателем. В этом случае у банка не останется сомнений в ваших добросовестных намерениях.

50% автомобилей сегодня приобретается в кредит