Считай внимательно

Сейчас найдется не так много людей, которые никогда не имели дел с кредитованием. Зачастую, займ в банке — единственный способ быстро приобрести нужную вещь, избегая нудного процесса длительного накопления денег. В помощь потребителям банки размещают на сайтах кредитные калькуляторы. Как правильно пользоваться ими и для чего они вообще нужны? На эти и другие вопросы отвечают эксперты «Репортера»: администратор сайта «Национального Торгового Банка» Ирина Яновская и руководитель направления кредитования департамента розничного бизнеса ОАО «Первобанк» Роман Азнабаев.

Решение о банковском займе надо принимать взвешенно. Необходимо трезво оценить свои возможности, размер кредита и возможность регулярных взносов. Если ошибешься, то в один прекрасный день в дверь могут позвонить судебные приставы. Чтобы облегчить потребителям жизнь, банки разработали кредитные калькуляторы — простейшее средство примерного расчета стоимости кредита и размера ежемесячных платежей. Правда, у этого простого инструмента есть несколько хитрых особенностей.

- Как пользоваться кредитным калькулятором?
Полина, Самара

- Кредитный калькулятор - это простой инструмент расчета ежемесячных платежей по интересующему кредиту, — рассказывает Роман Азнабаев. - Их можно найти на сайтах банков или кредитных брокеров. Калькуляторы не предназначены для получения точного расчета или графика погашения, они нужны для того, чтобы клиент смог в удобное для себя время выбрать банки и те кредиты, которые наибольшим образом удовлетворят их потребностям. Чтобы им воспользоваться, достаточно указать сумму и срок займа, кредитный продукт и нажать кнопку «рассчитать». Но есть и нюансы, например, калькуляторы на некоторых сайтах федеральных банков требуют от пользователя внести процентную ставку, которая имеет минимальное и максимальное значение и зависит от многих параметров. Таким образом, самостоятельно определить ставку практически невозможно без подачи заявки на кредит. Наиболее удобный вариант, когда калькулятор составлен так, что сам помогает выбрать подходящий займ. Например, калькулятор «Первобанка» в результате заполнения выдает не только ориентировочный размер платежа, но и соответствующие условия кредита.

- Правда ли, что калькулятор дает неточный расчет платежей по кредиту?
Семен, Тольятти

- Точность параметров, рассчитанных калькулятором, будет зависеть от точности и полноты математических формул, заложенных в программу калькулятора, — говорит Ирина Яновская. - Чем большее количество факторов учтено в формуле, тем точнее результат. Если программа проста, количество факторов в ней невелико: срок и сумма кредита, наличие комиссий и дополнительных платежей. В этом случае кредитный калькулятор будет выдавать точный результат. Но тогда и минимальна его польза: ежемесячный платеж легко рассчитывается в уме. На рынке таких кредитных программ мало, обычно это самые простые потребительские займы. Особенно сложные расчеты при ипотеке. Ставка по ним обычно зависит не только от срока и суммы, но и от размера первоначального взноса, а также от наличия или отсутствия страховки. Причем страховые суммы могут быть различными - это зависит от условий конкретной страховой компании, которую в будущем выберет заемщик. Кроме основных платежей, заемщик может нести и иные расходы, например, на оформление бумаг у нотариуса, на оценку недвижимости. Их кредитный калькулятор может вообще не учитывать. Программа также не может рассчитать изменения платежа, если заемщик досрочно гасит часть долга, поскольку учесть наперед эти моменты невозможно.

- Калькулятором нужно пользоваться только на сайте банка или можно использовать сайт, на котором собрано несколько калькуляторов от разных банков?
Алевтина, Новокуйбышеск

- По большей части калькуляторы рассчитывают платежи по одному принципу, - отвечает Роман Азнабаев. - Поэтому существенной разницы в расчетах быть не должно. Но, разумеется, калькулятор на сайте банка, чьими кредитами вы заинтересовались, даст наиболее точный предварительный расчет.

- Как быть, если кредитный калькулятор не может сделать точный расчет по интересующим меня условиям?
Вениамин, Самара
 
- Из-за строгости формул и негибкости любого калькулятора результат в итоге расчета получается настолько приблизительным, что его можно принимать во внимание лишь грубо ориентировочно, — говорит Ирина Яновская. - В случае сложных кредитов для того, чтобы заемщик обладал полной, а не приблизительной информацией, мы предпочитаем пригласить его в офис банка. Специалисты рассчитают его кредит исходя из всех желаемых и возможных параметров. Такая консультация может быть получена также по телефону или через сайт: в специальном разделе есть возможность задать любой вопрос и получить на него ответ на личную почту.