Сегодня наиболее подходящее время для того, чтобы взять ипотечный кредит - цены на жилье упали, их рост еще впереди. Как можно получить заем на льготных условиях, рассказывает исполнительный директор Самарского областного фонда жилья и ипотеки (СОФЖИ) Дания Вагапова.
Гибкие условия
- Дания Завдатовна, ваш фонд работает с заемщиками, имеющими возможность использовать поддержку государства. Что это за программы?
- СОФЖИ - некоммерческая организация, созданная правительством Самарской области, кроме того, она является региональным оператором федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). И программы, которые мы предлагаем, максимально приближены к требованиям потенциальных заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь государства. Это, например, такие продукты, как «Материнский капитал» и «Военная ипотека». Условия кредитования гибкие: процентная ставка, по сравнению с предложениями коммерческих банков, невысокая, она равна 10,25%. Более того, она автоматически снижается до 10%, если клиент - участник социальных программ - имеет право на получение жилищного сертификата или покупает жилье по стоимости Минрегионразвития. Такие льготные условия позволяют не только расширить возможности потенциальных заемщиков, но и стимулировать развитие строительной отрасли. Неслучайно эти продукты появились в период кризиса, когда наблюдалась стагнация, а население было не готово брать займы в том объеме, в каком можно было их брать до кризиса.
- А как дела обстоят сейчас? Растет ли спрос на ипотеку?
- Безусловно, займы на приобретение жилья становятся все более востребованы, и эта тенденция в ближайшее время сохранится. Сегодня мы выдаем кредитов ничуть не меньше, чем во время ипотечного бума. Только в этом году в СОФЖИ были оформлены договоры на полтора миллиарда рублей. Отрадно, что ставки, сниженные в период финансового кризиса, остаются на этом уровне, а не поднимаются до 14-15%, как это было в 2008 году. Поэтому, на мой взгляд, сейчас благоприятное время для того, чтобы взять ипотечный кредит. Эксперты прогнозируют рост цен на жилье. Соответственно, будет повышаться и размер годовых процентов. Это закон рынка: когда есть дефицит жилья - оно дорожает, а те, кто с ним работает, то есть банки, тоже поднимают стоимость своей услуги. Рынок нового жилья активизируется, как минимум, через два-три года, поскольку многие стройки только начали размораживать.
«Первичка» или «вторичка»?
- Что сейчас больше интересует людей - «первичка» или «вторичка»?
- Когда запускался механизм ипотеки, кредиторы ориентировались на рынок вторичного жилья. Да, фонд старый и изношенный, но большинство россиян, как и сейчас, имели на него оформленное право собственности, что и обеспечивало гарантии залога для банков. Однако для человека риски кредитования становятся ниже, когда речь идет о новостройках, так как срок эксплуатации нового жилья гораздо выше, чем у той же хрущевки. Значит, рынку нужен новый товар - современные многоквартирные дома. Их сейчас и не хватает. Для того чтобы как-то исправить ситуацию, попечительский совет поручил нашему фонду начать собственное строительство. На данный момент мы возвели в общей сложности более 120 тысяч квадратных метров. В построенные квартиры могут въехать и наши потенциальные заемщики, для этого разработана специальная программа «Новостройка». С другой стороны, если у кого-то есть потребность приобрести жилье на вторичном рынке, они могут воспользоваться программой «Стандартный». Нельзя сказать однозначно, что спрос на «первичку» и «вторичку» сильно отличается, и все же люди уделяют немало внимания новым объектам. В свою очередь, и такие структуры, как АИЖК и коммерческие банки, всячески стимулируют спрос на них. Строительный сектор - локомотив экономики любой страны, и чем больше будет построено жилья, тем быстрее стабилизируются цены.
Палочка-выручалочка
- Во время кризиса АРИЖК предложило заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, «палочку-выручалочку» - механизм, который позволяет сохранить жилье, купленное в ипотеку. Сохранится ли он в дальнейшем?
- Действительно, возможность реструктуризации ипотечных займов выручила и людей, и сам рынок. Недавно рассматривали вероятность прекращения этих программ, но, вероятнее всего, они останутся и будут продолжены. Дело в том, что рынок ипотеки - меняющийся. Учитывая, что кредит долгосрочный, а в жизни случается всякое, риск невозврата ссуды у семьи может возникнуть в любой момент. Очевидно, что такая программа должна быть. Человек переживает свою проблему, но потом восстанавливается, возвращается на работу и имеет возможность сохранить жилье либо поменять его на меньшее. Но при этом должна быть структура, которая подставит плечо тогда, когда возникла проблема.
