С 2010 года семьи, в которых вторым или последующим детям исполнилось три года, могут использовать материнский капитал по трем основным направлениям: получение детьми образования, формирование накопительной части трудовой пенсии для женщин и улучшение жилищных условий. Например, в ряде банков можно оформить ипотеку, имея на руках сертификат.
Чем больше срок, тем выше ставка
С 2010 года в России расширены возможности использования материнского капитала. Теперь на причитающуюся сумму, после рождения второго ребенка, можно приобрести дом или часть дома с участком, а также направить средства материнского капитала на строительство частного дома.
Эта мера распространяется на все кредиты и займы на приобретение или строительство жилья, заключенные до 31 декабря 2010 года. Поэтому, если жилищный кредит взят в 2010 году, а второй ребенок родится в 2011-м, вы сможете гасить кредит средствами маткапитала сразу, не дожидаясь трехлетия ребенка.
Используя средства маткапитала, можно увеличить денежную сумму при покупке жилья. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется маткапитал. Ипотека по такой программе позволяет купить более дорогое и, соответственно, более качественное жилье.
Главное - удобство условий, на которых можно получить кредит. Первый взнос - от 10% стоимости квартиры. Срок кредитования - до 30 лет, поручители не требуются.
Конкретный размер ставки зависит от нескольких факторов: размера первого взноса, срока кредитования и способа подтверждения доходов. Чем меньше доля собственных средств заемщика и чем больше срок кредитования, тем выше ставка.
Важно помнить, что сертификат на материнский капитал - это не наличные деньги. Он дает право на использование денежных средств, в частности, при получении кредита. Приносишь в банк сертификат, пишешь заявление, и из Пенсионного фонда в банк перечисляются деньги.
На общих условиях
- Кредит по программе выдается на общих основаниях, - говорит начальник департамента ипотеки «Национального Торгового Банка» Ольга Городкова. - Процедура рассмотрения заявки стандартная, но при этом банк принимает во внимание наличие у заемщика средств материнского капитала. Если сертификат уже имеется, то его нужно предъявить. Банк выдаст заемщику соответствующую справку для Пенсионного фонда, который перечислит средства маткапитала банку в счет гашения кредита. Обычно вся процедура занимает около двух месяцев.
Банку важно, чтобы заемщик гасил кредит, поэтому отказ в приеме в гашение средств маткапитала невозможен. Если у клиента возникают трудности, то, советует Городкова, нужно как можно быстрее, еще до возникновения просрочки по платежам, обратиться в банк. И там предложит схему реструктуризации. Если же и это не поможет восстановить платежеспособность, то заемщику целесообразно прибегнуть к добровольной продаже квартиры, приобретенной на заемные средства. После погашения остатка задолженности заемщик сможет на разницу приобрести жилье меньшей площади. Конечно, расставаться с купленной квартирой никому не хочется, но ведь она приобретена в долг.
- Мы всегда советуем потенциальным заемщикам взвешенно и осторожно подходить к принятию решения о кредитовании и помнить, что долги придется возвращать, - поясняет Ольга Городкова. - Если неплательщик не реализует квартиру добровольно, то банк обращается в суд и далее действует строго в соответствии с его решением.
Мнение специалиста
Елена Битяй, руководитель ККО в Самаре ООО «Городской Ипотечный Банк»:
- В последнее время правительство РФ старается уделять как можно больше внимания сфере ипотечного кредитования. Это отражено в ряде действенных и эффективных мер, к которым можно отнести и программу использования маткапитала для погашения или увеличения размера ипотечного кредита. Учитывая текущую ценовую ситуацию на рынке жилья, прибавка в нынешнем размере маткапитала (343 378,8 руб.) к сумме кредита может обернуться дополнительной комнатой для ребенка.
