В этом году количество традиционных сезонных предложений по вкладам значительно снизилось из-за не таких высоких, как прежде, процентных ставок. Но это не значит, что спрос упал. Банковская гарантия и государственная страховка делают депозит самым надежным способом сохранения и накопления денег.
Всегда в цене
Стараясь соблюдать требования и рекомендации Центробанка России, ведущие финансовые учреждения, а за ними и все остальные, снижают свои ставки по вкладам. Однако уровень спроса и объем вкладов растет, считают сами профучастники.
- Спрос на вклады, как на классический банковский продукт, будет всегда, - говорит начальник отдела по работе с населением ОАО «Волго-Камский банк» Валентина Сандихаева. - Но сейчас размещать деньги целесообразней на срочные вклады с длительным сроком хранения, которые предлагают на сегодня максимальную процентную ставку. Ваши средства будут надежно сохранены от инфляции и воровства, а приятным дополнением будет прибыль в виде начисленных процентов.
Разумеется, каждый финансовый инструмент имеет свои особенности, специфику и преимущества. Если говорить о банковском вкладе, то это консервативный инструмент с фиксированной доходностью, предназначенный в первую очередь для сбережения. Поэтому даже невысокие проценты компенсируются высокой надежностью. То есть депозит так или иначе используется - для страхования портфеля, для защиты сбережений от инфляции, в зависимости от целей и задач инвестора, потому этот инструмент будет востребован всегда.
Другое дело, если задача инвестора - не столько сбережение, сколько приумножение. Здесь надо обращать внимание на такие инструменты, как, например, ПИФ, вложения в акции. Но нужно учитывать, что и риски инвестора здесь будут иными, так как это инструменты с нефиксированной доходностью.
Шансы на повышение есть
Сейчас ставка рефинансирования Центробанка России равна 7,75%. Но не исключено, говорят эксперты, что она будет до конца года пересмотрена в сторону повышения. Пусть и ненамного. При этом максимальная процентная ставка банков топ-10 за вторую декаду сентября составила 8,73%.
Прогноз Минэкономразвития по уровню инфляции к концу года - 7-7,5%.Темпы инфляции сейчас увеличиваются за счет сезонного фактора и таких объективных причин. Как, например, активный рост денежной массы с середины 2009 года, снижение объемов урожая в стране. Рост инфляции с начала года на конец сентября уже составил 6%, что вынудило ряд экспертов пересмотреть прогноз. Понятно, что при росте инфляции будет расти и ставка рефинансирования. многое будет зависеть от внешних факторов, стабильности на мировых рынках и политики Банка России.
Сейчас рациональные вкладчики ищут наиболее привлекательные с инвестиционной точки зрения предложения. Например, в «Мастер-Банке» действует сезонный вклад «Мой осенний», максимальная рублевая ставка по которому составляет 10,2% годовых при сроке 366-550 дней.
- В среднесрочной перспективе рынок депозитов существенных изменений претерпевать не будет, - считает Валентина Сандихаева. - Процентная ставка будет зависеть от общего рыночного состояния.
Вклады на выбор
Каждый банк сегодня предлагает несколько видов вкладов - срочные и ипотечные, сезонные и пенсионные. Только в «ФиаБанке» действует более 30 разновидностей депозитов. Открыть вклады можно не только в рублях, евро, долларах, но и в драгоценных металлах. А выплата процентов может быть еженедельной, ежемесячной, ежеквартальной, а также в конце срока действия договора.
Процентные ставки могут быть как фиксированными, так и плавающими. Здесь все зависит от способа уплаты процентов. Например, в ВТБ24 ставка увеличивается в результате пополнений и переходе суммы вклада в следующий «суммовой диапазон».
В «Абсолют Банк» открывают «Вклад + карта». При размещении денежных средств на депозит на срок от 12 месяцев, 18 месяцев или 24 месяца и на сумму от 1 тыс. долларов/евро или от 30 тыс. рублей вкладчик имеет право бесплатно (без оплаты комиссии за годовое обслуживание) оформить кредитную карту VISA.
«Альфа-Банк» предлагает продукт «Потенциал» - пополняемый депозит с произвольным сроком и возможностью частичного снятия. Вклад размещается на любой срок от 92 до 1095 дней. То есть вы имеете возможность самостоятельно выбрать дату закрытия депозита.
Мнение специалиста
Сергей Наметкин, советник управляющего Самарского филиала ОАО «Мастер-Банк»:
- В следующем году тенденция к снижению ставок по депозитам сохранится. Это обусловлено низкой кредитной активностью банков и отсутствием в связи с этим возможности компенсировать высокие ставки по вкладам. Тем не менее подавляющее большинство розничных инвесторов все равно будет размещать деньги в банках и приток вкладов продолжится. Ведь на сегодняшний день неопределенное поведение финансовых рынков и рынка недвижимости делает размещение денежных средств на депозитном счете в банке практически безальтернативным с точки зрения надежности способом сбережения.
Рекомендации по выбору валюты вклада традиционны: наиболее безопасно диверсифицировать риски. А именно нужно хранить свои сбережения в нескольких валютах, разделив их на части таким образом, чтобы размер каждой не превышал 700 тысяч рублей - исходя из максимальной суммы страхового обеспечения по вкладам в российских банках.
