Един в трех лицах

Тем, кто неплохо разбирается в экономической ситуации, банки предлагают открыть вклад сразу в трех валютах - в рублях, долларах и евро. «Репортер» постарался разобраться, в чем плюсы и минусы таких вкладов и как можно на них заработать.

Универсальный способ
Россияне давно привыкли к колебаниям курсов валют, и многие научились на этом зарабатывать. Правда, если поступить прямолинейно и просто купить, например, доллары, легко попасть впросак.
Так, в 2012 году всего лишь за месяц с небольшим доллар вырос на 16,25%. 27 апреля за него давали 29,28 руб., а 5 июня - уже 34,04 руб. Но если бы вы в этот день купили доллары, надеясь, что рост продолжится, то остались бы в проигрыше. Уже 6 июня рубль начал укрепляться, и сейчас, в сентябре, доллар не поднимается выше 32 руб. Про евро и говорить нечего.
Вот если бы 26 апреля купить доллары, 5 июня обменять доллары на рубли, а сейчас, когда все ожидают начала ослабления рубля, совершить обратный обмен... Да еще если бы на всю сумму «набегали» проценты... Такую возможность дает мультивалютный вклад.
- Многие клиенты открывают вклады в нескольких валютах с целью свести к минимуму уровень риска, хотя в последнее время все больше отдают предпочтение рублю, чтобы избежать лишних потерь при конвертации, - говорит начальник отдела вкладов и персонального банкинга филиала «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС» Наталья Золотницына. - Эту же задачу - сэкономить при обмене - решают и мультивалютные вклады, поскольку они позволяют менять соотношение валют на одном депозите без потери срочности и доходности.

Как это работает
Если вы решили открыть мультивалютный вклад, у вас на руках должна быть серьезная сумма. В ряде банков минимальная сумма для открытия такого вклада - от $1000, кто-то устанавливает границу в рублях - от 50 тысяч руб. Вклад срочный, открывается на полгода, год, а то и на два. Самые выгодные условия, как правило, при размещении средств на год.
При внесении средств на вклад открываются сразу три счета (рубли, доллары, евро). Процентные ставки по каждой из валют разные. Самые высокие - для российского рубля, самые низкие - для евро (в Европе нынче серьезные экономические проблемы, и банки рисковать не хотят).
Как и у обычных вкладов, есть варианты с возможностью снять часть денег или, напротив, пополнить счет. Ряд банков предлагают депозиты с капитализацией процентов. И у всех - обязательный неснижаемый остаток по каждой из валют.
- Средства принимаются обычно сразу в трех валютах с учетом соблюдения минимального остатка на каждом из вкладов, - поясняет директор департамента розничного бизнеса «Росэнергобанка» Александр Васильчиков. - То есть, к примеру, может быть размещено 100 тысяч рублей, 5 долларов и 5 евро или, например, 5 рублей, 4000 долларов и 5 евро.
Разместив средства на вкладе, вы затем можете перераспределять их столько раз, сколько вам нужно. Например, если евро падает, часть суммы со счета в евро перевести на рублевый счет, а если евро надумает расти - перебросить средства обратно. В банке на каждый день устанавливается обменный курс для таких операций.
- Если вы конвертируете, например, евро в доллары, конверсия в этом случае осуществляется по внутреннему кросс-курсу банка, - говорит Александр Васильчиков.
Для того чтобы перевести средства со счета на счет, нужно приехать в офис банка и написать заявление. Однако сегодня все больше кредитных организаций предоставляют возможность отдавать такие распоряжения через Интернет.
Впрочем, «перекладывать» средства из одной корзины в другую каждый день все равно невыгодно, ведь каждая конвертация означает небольшую потерю на обменном курсе. Мультивалютные вклады нужны для того, чтобы поймать долгосрочные движения курсов и зарабатывать на них. Плюс, естественно, проценты по вкладу. Так что перераспределять средства придется раз в несколько недель, а то и месяцев. Но все равно уточните, не взимает ли банк за такие операции комиссию.
- По окончании срока договора средства выдаются так, как этого захочет клиент, - продолжает Васильчиков. - Если у клиента есть и рубли, и доллары, и евро, то он может получить всю сумму, например, в евро, проведя конвертацию.
Это удобно, если вы закрываете вклад, например, перед турпоездкой в одну из стран Еврозоны.

Плюсы и минусы
Мультивалютный вклад - удобный инструмент для сохранения и приумножения ваших накоплений. У него несколько серьезных плюсов перед обычными валютными депозитами.
Во-первых, на то, чтобы открыть в банке один вклад, вы потратите куда меньше времени, чем на открытие нескольких вкладов (в нашем случае трех).
Во-вторых, он дает возможность оперативно управлять вложениями, перераспределяя средства из одной валюты в другую. И если грамотно обменивать, можно очень неплохо заработать на колебаниях валютных курсов.
В-третьих, внутри вклада перераспределение средств по валютам происходит без потери начисляемых процентов. С обычными валютными вкладами такие «маневры» невозможны или просто невыгодны, потому что проценты теряются - либо полностью, либо частично.
В-четвертых, обменный курс при конвертации внутри вклада - более выгодный, чем если бы вы покупали и продавали наличную валюту.
Однако достоинств без недостатков не бывает. Прежде всего, банки предлагают по мультивалютным вкладам более низкие процентные ставки, чем по обычным. И, как правило, с небольшой суммой такой вклад не откроешь.
В большинстве банков нужно внести все три вида валют - и доллары, и евро, и рубли, что не слишком удобно. И, конечно, если банк не предоставляет возможности «тасовать» валюту через интернет, и всякий раз для этого нужно ехать в офис.
Но, главное, для того, чтобы «выжать» из мультивалютного вклада по максимуму, нужно неплохо разбираться в экономической ситуации, внимательно следить за ней, и вовремя перераспределять средства на вкладе. Но если вы в себе уверены - дерзайте.