Не так страшны проценты, как первоначальный взнос, - так говорят россияне, озадаченные покупкой жилья, но не имеющие финансовых возможностей, чтобы взять ипотеку. И ведь, действительно, накопить сотню-другую тысяч рублей для многих весьма сложно. Мы выяснили, какие шансы купить «однушку» есть у самарцев, не имеющих средств на злосчастный взнос.
Вариант 1. Ипотека под залог недвижимости
Интернет пестрит заманчивыми обещаниями - помочь взять ипотеку без первоначального взноса. Однако, как мы узнали, на сегодняшний день ни в одном банке вы не найдете аналогичных программ. Поэтому не стоит клевать на такие виртуальные предложения: скорее всего, это обман или с вас сдерут втридорога по какому-то другому пункту займа.
И все же, не имея денег на первый взнос, взять ипотеку вполне реально. Рассмотрим несколько способов. Первый из них - кредит под залог имеющегося в собственности жилья.
Этот вариант для тех, кто уже имеет в собственности какую-либо недвижимость. Например, в качестве залога может выступить квартира родителей. Правда, в этом случае они должны выступать созаемщиками по кредиту. В этом случае банку необходимо предоставить проведенную аккредитованными компаниями экспертизу по оценке жилья (услуга таковых обойдется вам в 5-10 тыс. рублей).
Размер такого кредита, как правило, составляет до 80% от стоимости вашего имущества, ставка - от 12 до 20% годовых (в зависимости от вашей официальной зарплаты, кредитной истории, срока кредита), срок - до 30 лет.
Важно знать, что банк, скорее всего, потребует застраховать ваше здоровье и жизнь, а также так называемый титул собственника (это защитит квартиру от возможных юридических претензий со стороны прошлых собственников). Каждая из этих страховок обойдется в 1% от стоимости кредита. Конечно, можно отказаться от этого, но в таком случае процентная ставка по ипотеке, точно, вырастет (примерно на 3% за каждую отвергнутую страховку). Ну еще можно приплюсовать к расходам единовременную комиссию (1-1,5% ) за выдачу кредита.
Подобные программы в Самаре сейчас предлагают несколько финансовых учреждений, например, «Юникредит Банк», «Связь-Банк», «МДМ Банк», «Уралсиб». Как объяснили «Репортеру» в контакт-центре «Связь-Банка», если у вас имеется в собственности квартира стоимостью 3 млн рублей, то на ипотеку без первоначального взноса можно рассчитывать только при зарплате от 30 тыс. рублей. Если же совокупный семейный доход составляет 50 тыс. рублей, то можно рассчитывать на сумму в 1,5 млн. Этих денег хватит на скромную «однушку». При кредите на 30 лет ставка составит 12% годовых, а ежемесячный платеж - 15,438 тыс. рублей. По подсчетам «Репортера», страховка еще обойдется в 60-70 тыс. рублей.
Да, мы чуть не забыли про услуги риелторов. Обычно за сделку купли-продажи они берут 30-70 тысяч.
Вариант 2. Выручит беззалоговый потребительский кредит
Суть этого способа проста. Нет денег на взнос - возьмите их, оформив обычный потребительский кредит.
Однако тут есть один существенный минус: потребкредиты выдаются на недолгий срок под большие проценты (как правило, от 18 до 30% годовых).
Заместитель председателя «МСП Банка» Михаил Романов советует брать обычный кредит и ипотеку в разных банках:
- Потребительский желательно получить непосредственно перед тем, как вы собрались брать ипотеку. Иначе информация из «Национального бюро кредитной истории» может повлиять на размер жилищного займа. И когда берете ипотеку, лучше не упоминать, что на вас уже висит потребкредит.
В этом случае важно оценить свои финансовые возможности. Взяв сразу два кредита, вы должны быть уверены, что расплатитесь по ним. В противном случае вы рискуете попасть в долговую яму.
По подсчетам «Репортера», если вы рассчитываете взять 1,5 млн рублей по ипотеке со взносом в 10% при доходе в 50 тыс. рублей, можно рассчитывать на потребкредит в 100-150 тысяч.
Вариант 3. Государство поможет
Сейчас в качестве первоначального взноса многие используют материнский капитал. Напомним, чтобы его получить, необходимо, чтобы в вашем официальном (законном) браке родились два ребенка, и тогда вы можете рассчитывать на 387,6 тыс. рублей (с каждым годом размер маткапитала увеличивается).
- Этих денег вполне хватит, так как сейчас несложно найти варианты ипотечного кредита с первоначальным взносом от 10-15%, - уверяет Михаил Романов.
Людям военным также можно рассчитывать на помощь государства (а точнее, Министерства обороны РФ). Офицеры могут использовать накопленные на специальном счете средства для того, что взять «военную ипотеку».
По мнению экспертов, в ближайшее время может набрать популярность еще один способ сэкономить на ипотеке.
- При покупке объектов в долевом строительстве строительная компания и банк могут заключить договор, по которому застройщик обязуется выкупить у банка недвижимость в случае, если клиент не сможет расплатиться по ипотеке, - рассказывает Романов. - В таком случае можно рассчитывать на дисконт при первоначальном взнос в 5%. В Самаре такие акции уже проводились. Для банка - это быстрое покрытие рисков, а для строителей - повышение покупательской привлекательности квартиры.
Впрочем, «Репортер» советует вам при покупке квартиры еще раз все взвесить и просчитать. При среднем доходе в 50 тыс. рублей накопить 150-200 тыс. рублей вполне реально за год-полтора.
На жилье в Самаре нужно почти 6 лет
В Самаре - самое доступное жилье среди городов-милионников. Таков неожиданный вывод исследования компании Alliance De Luxe. Самарцу, по данным анализа, достаточно откладывать зарплату в 27 тыс. рублей в течение 5 лет и 11 месяцев, чтобы по их истечении приобрести стандартную двухкомнатную квартиру площадью 40 кв. м и стоимостью в 1,88 млн.
Для сравнения, москвич, зарабатывающий в месяц 41 тысячу (это средняя зарплата по столице), должен копить деньги в течение 13,5 лет, чтобы купить аналогичное жилье. Только в Москве оно уже стоит 6,64 млн рублей.
Наряду с Самарой, по мнению Alliance De Luxe, неплохие шансы приобрести жилье есть у жителей Челябинска, Ростова-на-Дону, Омска, Волгограда и Новосибирска.
