Скорая помощь малому бизнесу

Главной проблемой малого бизнеса многие называют нехватку финансирования для организации предприятия или пополнения основных фондов. Кризис позволил государству по-новому взглянуть на меры поддержки начинающих бизнесменов. В частности, в Самарской области работают несколько программ, которыми могут воспользоваться частные предприниматели.

Помогут с поручительством
Финансовую поддержку малому бизнесу предоставляет министерство экономического развития, торговли и инвестиций. Так, бизнесмен может получить субсидию на уплату лизинговых платежей и вознаграждения за предоставление поручительств по кредитным договорам. Еще ведомство регулярно проводит конкурсы по выделению грантов на создание собственного бизнеса (300 тыс. рублей на один проект). Предусмотрены и субсидии для инновационных компаний и организаций, производящих товары на экспорт.
Также в губернии создан «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области», который помогает организациям получать банковские кредиты.
- Когда заемщик обращается в банк и ему не хватает его залога для получения всей нужной суммы, то мы можем предоставить свои гарантии, - говорит заместитель директора фонда Роман Евтеев.
Сейчас у фонда 45 партнеров, среди которых банки, лизинговые компании. Их список можно узнать на сайте фонда (www.gfso.ru). Поручительство может составлять до 70% от суммы необходимого залогового обеспечения, размер его не может превышать 42 млн рублей по одному заемщику. Срок поручительства устанавливается в соответствии с кредитным договором, но не менее 1 года, а плата за услуги составляет 2% в год от суммы предоставляемого обеспечения.
- Этот инструмент оказался очень востребован у самарских бизнесменов, - сказал Евтеев. - В настоящее время мы заключили около 900 договоров и предоставили поручительства на 2 млрд рублей.
Продолжает работу и Самарский областной фонд микрофинансирования, который предоставляет займы малому бизнесу на приобретение оборудования и на пополнение оборотных активов. Срок займа составляет до 2 лет, сумма займа до 1 млн рублей.

Консультации и информация
- Судя по опыту, начинающие бизнесмены зачастую не учитывают всех возможных факторов при составлении бизнес-плана. Это самая распространенная ошибка - прямое следствие финансовой неграмотности населения. Поэтому я рекомендую, прежде чем открывать свой бизнес, обратиться в специальные организации, которые оказывают консультационные услуги. Это позволит предостеречь себя от возможных ошибок, - рассказал Евтеев.
Для этих целей в Самарской области создан «Региональный центр развития предпринимательства Самарской области». Он оказывает консультации по различным аспектам деятельности (маркетинговая, кадровая и патентная политика, бизнес-планирование, привлечение инвестиций, сертификация, бухгалтерский и налоговый учет и др.).
ГУСО «Информационно-консалтинговое агентство Самарской области» (ИКСАО) бесплатно консультирует предпринимателей по широкому кругу вопросов.
- Мы представляем информационную поддержку по бухгалтерскому учету, налогообложению, а также проводим юридические консультации, - рассказывает руководитель ИКАСО Ирина Титова. - Кроме того, мы реализуем проект неотложной правовой помощи на территории региона с 2009 года, и уже более тысячи предпринимателей стали его участниками. Результатом этой работы стало успешное отстаивание представителями бизнеса своих интересов в судах.
Также агентство поможет организовать межрайонные и межрегиональные деловые миссии, выставки, презентации, круглые столы и конференции.
Бесплатные и специализированные консультации можно получить и в «Региональном центре инноваций и трансфера технологий».

Полгода терпения
Обращаться в банк стоит как минимум через полгода стабильной работы. Сейчас практически в каждом банке существует своя программа по кредитованию малого и среднего бизнеса. Размер ставок на данный момент колеблется от 9,5 до 15% по стандартным программам кредитования.
Для тех клиентов, которые уже имеют некоторую историю взаимоотношений с конкретным банком - кредитная история, РКО, зарплатный проект и т.п., - возможны существенные уступки и льготы, в частности, снижение процентной ставки на 1-3 пункта, более лояльное рассмотрение как в части анализа самого заемщика, так и в части обеспечения данного кредита.
Однако получить кредит в реальности не так просто. Заемщики зачастую переоценивают стоимость своего залогового имущества, из-за чего банки в 40-50% случаев отказывают по заявкам. В этой ситуации на помощь как раз могут прийти различные государственные фонды поддержки малого бизнеса.

Директор ГУП «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» Михаил Герасимов:
- В самом начале работы фонда предприниматели брали кредиты под поручительство ГФСО не более чем на 1 млн рублей. Сейчас эта цифра выросла более чем до 4 млн рублей. Проекты, которые мы финансируем, связаны и с производством, и с модернизацией, и с инновационными идеями. Банки сейчас «присмотрелись» к нам и оценили как очень серьезную организацию. Если раньше они относились к нам крайне настороженно, то сейчас этот этап пройден, мы зарекомендовали себя. Так, например, Россельхозбанк теперь присылает заявки на финансирование крупных сельскохозяйственных проектов. Гарантийный фонд готов помочь предпринимателям и предприятиям, испытывающим нехватку собственных средств или имущества, необходимых для залога при получении кредита. Мы можем предоставить поручительства до 70% от требуемого банком обеспечения. Но у нас есть определенные требования к заемщику: он не должен иметь долгов по налоговым, текущим, коммунальным платежам. Существуют ограничения, установленные федеральным законом: мы не оказываем услуги недропользователям, производителям подакцизных товаров, некоммерческим предприятиям. Приоритетными для нас являются банковские кредиты на производство и его модернизацию. В идеале - если оно инновационное и направлено на создание новых рабочих мест, в том числе для людей с ограниченными способностями.