В последнее время все чаще приходится слышать о том, что ипотека стала более доступной. Насколько это соответствует действительности, попробуем выяснить с помощью экспертов, которых мы попросили ответить на вопросы наших читателей.
Вышли на докризисный уровень
- Во время кризиса ставки по ипотечным кредитам значительно выросли. Сохраняется ли эта тенденция до сих пор?
Олег, Самара
- Сегодня ставки сравнялись с докризисными, а по ряду программ стали даже ниже, - отвечает начальник департамента ипотеки «Национального Торгового Банка» Ольга Городкова.
- Средняя процентная ставка в настоящее время составляет 11,5% годовых, - говорит ипотечный брокер Елена Герасимова. - Однако, некоторые банки предлагают ипотечные программы и с более низкими ставками. Правда, в большинстве случаев эти программы представляют собой специальные предложения, которые действуют ограниченное количество времени. Например, в Сбербанке до 30 июня действует акция «888», позволяющая взять кредит на 8 лет под 8% годовых.
- Каким количеством собственных средств необходимо располагать, чтобы рассчитывать на получение ипотеки?
Анна, Чапаевск
- Как правило, минимальный размер первоначального взноса составляет 10-20% от стоимости квартиры, - комментирует Елена Герасимова. - Ориентируясь на существующие сегодня цены на жилье, получается, что если вы планируете приобрести однокомнатную квартиру стоимостью 1 млн 200 тыс. руб., вам нужно иметь не менее 120 тыс. руб. собственных средств.
- Каким должен быть ежемесячный доход, чтобы банк дал согласие на выдачу кредита?
Андрей, Тольятти
- Сегодня возможность улучшить свои жилищные условия посредством ипотечного кредита есть у подавляющего большинства работающего населения, - считает заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка России Андрей Корженевский. - Человек, имеющий ежемесячный доход в 17-20 тыс. руб., вполне может рассчитывать на помощь в приобретении жилья со стороны банков. Например, если воспользоваться одной из акций, предлагаемых сегодня Сбербанком, при сумме кредита в 850 тыс. руб. ежемесячный платеж составит 10 тыс. руб. То есть даже при среднестатистической зарплате в 17 тыс. такой кредит уже возможен.
Сейчас или попозже?
- Планируем купить в ипотеку двухкомнатную квартиру. Когда лучше это сделать - сейчас или попозже, через год-два, когда рынок станет более стабильным?
Ольга, Самара
- Рассмотрим этот вопрос на примере конкретных расчетов, - предлагает региональный директор ЗАО «КБ ДельтаКредит» Марина Мичкина. - В марте 2008 года интересующая вас квартира стоила примерно 3 млн 300 тыс. руб. Для получения ипотеки сроком на 10 лет требовалось внести 20% собственных средств от стоимости квартиры, то есть около 660 тыс. руб. Средняя ставка по кредиту составляла 11,5%, ежемесячный платеж – 37117 руб. К марту 2010 году стоимость аналогичной квартиры опустилась до 1 млн 900 тыс. руб. Первоначальный взнос (те же самые 20%) составил уже 380 тыс. руб., а ежемесячный платеж, несмотря на более высокую процентную ставку, - 13,5%, снизился до 23372 руб. Сумма же кредита, необходимая на покупку квартиры, за счет более низкой цены приобретаемого жилья уменьшилась почти в два раза. Если в 2008 году она составляла 2 млн 640 тыс. руб., то в 2010-м — 1 млн 520 тыс. руб. В марте 2011 года вновь наметилась тенденция к повышению затрат ввиду незначительного роста цен на жилье, несмотря на то, что процентная ставка вновь снизилась до 11,5%. Аналогичная квартира стала стоить в среднем 2 млн 200 тыс руб., 20% первоначального взноса составили уже 440 тыс. руб., сумма кредита — 1 млн 760 тыс. руб, а ежемесячный платеж - 24744 руб. Таким образом, разница ежемесячных платежей по сравнению с той квартирой, которую вы купили бы в 2008 году составляет 13745 руб. в 2010-м и 12373 руб. в текущем. Из приведенных расчетов видно, что ставки по кредиту уже опустились на докризисный уровень, а вот цены на квадратные метры пока еще поднялись незначительно. Однако, в связи с недостаточным количеством нового жилья в Самаре, можно не сомневаться, что произойдет это очень скоро. А потому соотношение цены, процентных ставок и предложений банков оптимальны именно сейчас. В дальнейшем ипотека обойдется вам намного дороже.
Кто поможет?
- Существуют ли какие-либо способы господдержки, помогающие заемщику расплатиться по кредиту?
Никита, Сызрань
- Способы поддержки были запущены государством во время кризиса, - поясняет Марина Мичкина. - Заемщики, попавшие в сложную ситуацию, могли воспользоваться программой Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Материнский капитал, который перечисляется в счет погашения основного долга, помог некоторым заемщикам существенно снизить ежемесячный платеж, и, таким образом, не допустить просрочки. Также существуют различные государственные программы, позволяющие молодым семьям и бюджетникам получать существенную поддержку по оплате или погашению основного долга ипотечного кредита.
- Если я выплачиваю ипотечный кредит, и у меня родился второй ребенок, имею ли я право на какие-то бонусы?
Юлия, Самара
- При рождении второго и последующих детей государство выделяет средства из федерального бюджета – маткапитал, который может быть направлен как на выплату первоначального взноса по кредиту, так и на погашение кредита, - поясняет Ольга Городкова. - При этом по желанию заемщика пересчитывается либо размер ежемесячного платежа, либо срок выплат по кредиту. На 2011 год размер материнского капитала составляет 365698,4 руб.
Подведем итог
И так, действительно ли ипотека стала доступнее?
- Доступность обычно связывают со ставками по ипотечным кредитам, которые сейчас равны докризисным, - отвечает Ольга Городкова. - Это не значит, что кредит доступен всем. Но для людей со стабильными доходами ипотека вполне приемлема. Если человек в состоянии платить за съемное жилье 10 тыс. руб. в месяц, не лучше ли платить эти же деньги в уплату долга, но при этом имея это жилье в своей собственности?
